力哥七步定投策略

  1. 4大原则:
    1. 长期坚持定期不定额投资
    2. 长期坚持止盈不止损投资
    3. 只问贵贱,不看趋势
    4. 越跌越买,月涨越卖
  2. 5中投资策略
    1. 全天候配置策略
    2. 低估值择时轮动策略
    3. 价值平均策略
    4. 网格交易策略
    5. 动态再平衡策略
  3. 7个具体步骤
    1. 完成风险偏好测试
    2. 全面统计家庭财务信息,搞清楚有多少钱可以投资于金融资产
    3. 做好家庭资产配置方案
      1. 提取生活紧急备用金(3-6个月的生活支出放到货基中) —现金流规划
      2. 购置适合的保险的产品: — 家庭保障规划
        1. 消费险
        2. 储蓄型保险
      3. 将钱分为长期和短期(3年内) — 消费规划和储蓄规划
    4. 设计存量资金的定投计划
      1. 设计定投阶段
      2. 布局定投阶段
      3. 维持定投阶段
      4. 存量资金定投计划策略
        1. 经济景气时积极进取,不景气时保守
        2. 经济周期
          1. 复苏阶段: 经济上行, 通胀(CPI)下行 增持股票
          2. 经济过热阶段: 经济上行,通胀上行
            增持股票,大宗商品,减持债券、现金
          3. 滞涨阶段: 经济下行,通胀上行
            1. 减持各类资产,现金为王
          4. 衰退阶段: 经济下行,通胀下行
            1. 增持债券
              美林时钟投资理论,按经济周期投资
        3. 指数估值
          1. PE 市盈率
          2. PB 市净率
          3. 绝对估值:市盈率超过50倍的不碰
          4. 相对估值:以自身的估值作为依据
          5. 市盈率分位点低于40%时开始定投,同时参考市净率的分位点
        4. 几个重要
          1. 存量资金定投布局要在一年内完成,资金量较少的建议每月定投一次,钱越多定投频率越高。
          2. 更推荐定投场内指数基金
    5. 在一年内完成定投布局
      1. 低位多投,高位少投
      2. 价值平均策略:每月完成定投后的市值是目标市值,而不是每月定投固定资金(目标市值恒定),例如:计划每月定投1万月,当第二个月定投时,持有基金的市值已达到了1万2千元,则第二月的定投金额改为8000,使市值达到2万月即可,如果第二月定投时市值降为8000元,则第二月的定投金额改为1万2千元。如果第二月定投时,市值已达到2万1千元,则要卖掉1千元市值的基金
      3. 提高定投额标准
      PE分位点 < 20% ,基准定投额提高1.5
      PE分位点 < 15% ,基准定投额提高2
      PE分位点 < 10% ,基准定投额提高2.5
      PE分位点 < 5% ,基准定投额提高3

      4. 减少定投额,抛售定投基金

        当PE的分位点到达40即合理估值的区间时就要考虑减少定投或停止定投了。
      
        ```
        PE分位点>45% 基准定投额的75%
        PE分位点>50% 基准定投额的50%
        PEf分位点>55%基准定投额的25%
      
        PE分位点>60%停止定投
      
        PE分位点>65% 抛售25%
        PE分位点>70% 再抛售25%
        PE分位点>75% 再抛售25%
        PE分位点>80% 全抛
        ```
      
    6. 对提前完成定投的基金进行网格收割(维持定投的操作)
      1. 网格交易操作
        1. 名词说明
        2. 网格交易的两个缺点:
          1. 熊市中可能买无可买
          2. 如果遇到大牛市,可能提前卖光
        3. 适用于震荡行情(与二八轮动恰恰相反)
      2. 当定投市值达到预定目标时,可以利用网格交易法则进行操作
        1. 从历史回测来看,当单边的熊市或牛市中网格可以放大一点
        2. 震荡行情中,网格就应该设置的小一点
        3. 最大的网格设置是20%,最小的网格设置是3%
        4. 上涨时的收割网格设置的要比下跌的时的补仓网格设置的要大一些,从而获得更大的利润空间
    7. 设置增量资金定投计划(要以年为周期)
      1. 全天候配置策略+低估值择时策略

    合理的资产配置+坚持科学的定投策略=永恒不变的投资王道

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