基金理财一课通

一、基金历史

  1. 基金是一种金融信托方式,基金的种类很多,比如公积金、社保基金、慈善基金、风险基金(VC)。我们所说的狭义上基金是指公募证券投资基金,简称公募基金。公募基金在不同的国家有不同的叫法,如在美国叫做共同基金;在英国叫做单位信托基金,日本叫作证券投资信托基金
  2. 1991年中国第一只基金产品获批成立。2001年第一只开放式基金成立。2004年中国颁布基金法。2013年余额宝成立,当年规模就达到了5000亿,成为最大的公募基金。

二、基金分类

  1. 开放式基金:在场外(一级市场)比如蚂蚁聚宝,天天基金网,基金公司官网直接购买的基金
  2. 封闭式基金:在场内(二级市场)购买的基金,需要在证券公司开户后购买。这种基金需要同场内其他投资人进行交易,而不能够从基金公司处购买。

名词解释:
申购:在一级市场购买基金,如在蚂蚁聚宝购买各种基金
赎回:在一级市场卖出基金
买入:在二级市场购买基金
卖出:在二级市场卖出基金

股票开市时间:9:30–11:30 13:00–15:00

开放式基金根据投资产品分类:
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混合型基金分类:

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名词解释:
资本市场: 股票市场和一年期以上的长期债券市场
货币市场:只能交易一年期一下短期债券和各类票据的市场,比如短期债券、央票、银行汇票、
债券回购、银行存款

T+2:其中T是指trade,交易日期的意思,T+2是指交易日后2天到账。

三、余额宝长盛不衰的秘密

  1. 随去随用,解决了流动性问题
  2. 从月结息改为日结息
  3. 消费和投资直接打通,可以利用余额宝中的钱直接消费。

四、 货币基金:

责任:高安全性和高流动性
主要功能:现金流规划工具、资金避风港

““
风险提示:
1. 流动性风险
2. 亏损风险
3. 盗号风险
解决方案:
1、买保险
2、手机卡及时挂失

货币基金指标
1、七日年化收益率

2、每万分收益

3.过去半年一年甚至三年的累积收益
查看货币基金长期的收益资讯:天天基金网
不建议经常更换货币基金
建议:每半年或一年规划货币基金
优先挑选不分AB类型的货币基金


传统基金费用: 基金管理费:0.33% 基金托管费:0.1% 销售服务费:0.25% 互联网基因的货币基金费用: 各种费用比传统费用有不同的下调。 购买门槛下调 按日计息 国定长假之前,提早买入货基

场内货币基金:
货币ETF,可以直接在证券市场内买卖的货币基金
华宝添益:第一个场内货币基金
实现T+0赎回的需求。

份额最大的三个货基ETF
1、华宝添益 511990
场内货基之王、A股流动性之王
2、银华日利 511880
3、理财金H 511810

ETF基金是所有基金品种中,成本最低交易最方便的一种基金

华宝添益ETF货基规则:
1、交易时间与股市开盘时间一只,每天可无限次数买卖
2、超过70家券商免收买卖华宝添益的佣金
3、无论场外申赎还是场内买卖都没有最高限额
4、华宝添益的净值是100元,交易金额1w元起
5、华宝添益两个价格:一级市场净值和二级市场价格
6、每月结息一次。
出现场内场外套利空间
买入赎回套利
单日低买高卖套利(难度高)

银华日利 511880 规则
1、收益折算到基金的净值中,使净值不断提高。年底通过分红回归。
其他同华宝添益规则

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